L’achat d’une maison est l’une des plus grandes décisions financières dans la vie d’une personne, et au Canada, l’assurance prêt hypothécaire joue un rôle clé dans la protection des intérêts des prêteurs et des acheteurs. Cette assurance, souvent mal comprise, est essentielle pour ceux qui ne peuvent pas effectuer une mise de fonds de 20 % du prix d’achat de leur propriété.
Voici ce que vous devez savoir sur l’assurance prêt hypothécaire.*
L’assurance prêt hypothécaire au Canada : Une sécurité pour les acheteurs et les prêteurs
L’assurance prêt hypothécaire, également connue sous le nom d’assurance hypothécaire à ratio élevé, est conçue pour protéger le prêteur contre le défaut de paiement de l’emprunteur. Si vous achetez une maison et que votre mise de fonds est inférieure à 20 %, la loi canadienne exige que vous souscriviez cette assurance. Elle est généralement fournie par la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL), ainsi que par des assureurs privés comme Genworth Financial Canada et Canada Guaranty.
Pourquoi est-elle nécessaire?
Cette assurance est bénéfique pour les acheteurs car elle leur permet d’accéder à la propriété plus rapidement avec une mise de fonds aussi basse que 5 %, tout en offrant aux prêteurs une certaine sécurité. Sans elle, les taux d’intérêt seraient plus élevés pour compenser le risque accru pris par les prêteurs, rendant l’accession à la propriété moins abordable.
Comment est-elle calculée?
Le coût de l’assurance prêt hypothécaire est calculé en pourcentage de la somme empruntée et varie en fonction de la taille de la mise de fonds. Plus la mise de fonds est petite, plus le pourcentage d’assurance est élevé. Ce coût peut être payé en une somme forfaitaire à la clôture de la transaction immobilière ou ajouté au capital du prêt hypothécaire et remboursé au fil du temps avec les paiements hypothécaires réguliers.
Les avantages pour les acheteurs
Bien que l’assurance prêt hypothécaire représente un coût supplémentaire, elle offre plusieurs avantages. Elle permet aux acheteurs d’entrer sur le marché immobilier plus tôt et de bénéficier de l’appréciation potentielle de leur propriété. De plus, elle offre des taux d’intérêt compétitifs, car le risque pour le prêteur est réduit.
Considérations importantes
Il est crucial de comprendre que l’assurance prêt hypothécaire ne protège pas l’emprunteur en cas de difficultés financières ou de perte d’emploi; elle sert uniquement à protéger le prêteur. Les acheteurs doivent également être conscients que si la valeur de la propriété diminue, ils restent responsables du montant total du prêt hypothécaire.
En conclusion
L’assurance prêt hypothécaire est un élément essentiel du marché immobilier canadien, offrant des avantages tant pour les prêteurs que pour les acheteurs. En permettant aux personnes d’acheter une maison avec une mise de fonds réduite, elle favorise l’accession à la propriété et stimule l’économie. Cependant, il est important pour les acheteurs de bien peser les coûts et les avantages et de planifier en conséquence pour s’assurer que leur investissement immobilier reste sûr et rentable à long terme.
*Cet article fournit un aperçu de l’assurance prêt hypothécaire, mais il est toujours recommandé de consulter un spécialiste hypothécaire pour obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle
