L’investissement immobilier attire de nombreux épargnants en quête de revenus complémentaires. Mais est-il judicieux d’utiliser ses REER pour se lancer dans l’achat d’un immeuble à revenus ? Cet article explore les options disponibles et leurs implications.
Le REER, un outil d’épargne flexible… jusqu’à un certain point
Le REER est avant tout conçu pour des placements liquides comme l’argent, les actions ou les certificats de placement garanti. L’immobilier, avec sa nature tangible et moins liquide, ne cadre pas parfaitement avec la philosophie du REER.
Option 1 : Retirer les fonds du REER
Vous pourriez envisager de sortir l’argent de votre REER pour financer votre achat immobilier. Attention toutefois : ces retraits sont imposables, car considérés comme un revenu. Il est donc crucial de bien calculer l’impact fiscal avant de prendre une telle décision.
Option 2 : Le Régime d’accession à la propriété (RAP)
Si vous n’êtes pas déjà propriétaire, le RAP pourrait être une voie à explorer. Cette option vous permet d’utiliser jusqu’à 60 000$ par conjoint de vos REER respectifs pour l’achat d’un bien immobilier. Les types de plex sont inclus, et si vous respectez le calendrier de remboursement, aucune pénalité fiscale ne s’appliquera.
Option 3 : Investir via une FPI
Une alternative consiste à investir dans une fiducie de placement immobilier (FPI). Cela vous permet de posséder indirectement des immeubles résidentiels ou commerciaux, tout en bénéficiant de la souplesse du REER.
En conclusion
L’utilisation des REER pour l’achat d’un immeuble à revenus est possible, mais elle vient avec son lot de restrictions et de considérations fiscales. Il est essentiel de peser le pour et le contre et, souvent, l’équité personnelle reste la meilleure voie à suivre pour investir dans l’immobilier. Avant de plonger, consultez un conseiller financier pour une stratégie adaptée à votre situation.
